2006年11月15－16日,中国光大银行第四届董事会第二次会议、第四届监事会第二次会议在上海召开，中国光大银行董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长武青等出席了会议。光大集团监事会的有关同志列席了会议。

　　本次董事会会议通报了第四届董事会第一次会议决议及有关董事建议的落实情况，听取了管理层关于2006年1-3季度经营情况的报告。会议充分肯定了光大银行2006年1-3季度所取得的经营业绩，并对下一步工作提出建议。会议审议通过了《中国光大银行董事会战略委员会工作暂行规则》，同意聘任姜波女士为本行首席审计官，并确定了关于2007年度董事会会议时间的初步安排。

　　会议期间，董事会人事和薪酬委员、战略委员会、风险管理委员会、审计委员会分别召开会议,讨论了相关议题。

　　本次监事会会议听取了管理层《关于监事会票据业务后续审计的整改和近期工作的汇报》，讨论了《关于监事会2007年度工作安排的建议》，通报了市场风险管理体制调研工作的进展情况和第四届监事会第一次会议决议的贯彻落实情况，并对第四届董事会第二次会议的主要议案进行了讨论。

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　　2006年9月26日上午，我行第十次股东大会在北京召开，董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长武青等同志出席会议。中国光大集团监事会的有关同志列席了会议。

　　本次股东大会为2006年年度会议。会议审议通过了《中国光大银行2005年度董事会工作报告》、《中国光大银行2005年度监事会工作报告》、《中国光大银行2005年度财务决算和2006年度财务预算的报告》等，选举产生了新一届董事会和监事会成员，通过了本行章程、股东大会议事规则、董事会议事规则和监事会议事规则修订稿。会议还听取了高级管理层关于2005年度及2006年1－6月份经营管理情况的报告，通报了2005年年报（初审稿）和中国银监会对光大银行2005年度监管通报以及本行的整改报告。

　　当日下午召开了第四届董事会第一次会议。会议选举王明权同志为本行第四届董事会董事长，选举郭友同志为副董事长，确定了董事会下设的人事和薪酬委员会、战略委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会的组成成员，同意续聘陈元生同志为第四届董事会秘书。会议还审议并原则通过了《关于深化我行内部审计体制改革的方案》及《关于建设运营中心相关IT系统项目的议案》。

　　第四届监事会第一次会议选举武青同志为本行新一届监事会监事长，确定了监事会审计委员会和提名委员会的组成成员。会议还讨论了第四届董事会第一次会议的主要议案。

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　　2006年9月1日,中国光大银行第三届董事会第十八次会议、第三届监事会第十八次会议在北京召开，中国光大银行董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长武青等出席了会议。光大集团监事会的有关同志列席了会议。

　　本次董事会会议通报了第三届董事会第十七次会议决议及有关董事建议的落实情况，审议通过了《关于第四届董事会董事候选人名单的议案》、《关于修改〈中国光大银行2005年度董事会工作报告〉的议案》、《关于2006年度股东大会议题安排的建议》和《关于对毕马威会计师事务所2005年审计工作评价及2006年续聘的议案》。

　　董事会期间，董事会人事和薪酬委员会以及审计委员会分别召开了讨论了相关议题。

　　本次监事会会议通报了第三届监事会第十七次会议决议的贯彻落实情况，审议通过了《关于第四届监事会股东监事候选人名单的议案》、《关于聘任夏斌和王寰邦先生为第四届监事会外部监事的议案》、《中国光大银行监事会2005年度工作报告（修改稿）》、《关于光大银行票据、抵债资产和呆帐核销业务的后续审计报告》及《关于光大银行稽核体制的调研报告》。会前，监事会提名委员会召开了会议并讨论了相关议题。

　　本次会议是第三届董、监事会的最后一次会议。会议结束时，王明权董事长代表董事会、监事会和管理层发表了热情洋溢的讲话，高度评价董、监事对完善我行公司治理架构和运行机制所作出的贡献，对部分离任董、监事表示衷心的感谢；即将离任的独立董事霍克兰德向董事会、管理层、董事会秘书及董办工作人员致谢；董、监事合影留念。第三届董事会圆满完成了各项工作任务。

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　　11月2日至3日，郭友行长赴重庆、成都两地，深入我行基层网点进行调研，并就深化公司业务管理体制改革、加强授信后风险管理、支行网点转型定位等问题作了重要讲话。他指出，要进一步完善公司业务集约化改革，大力发展贸易融资类风险相对较低，收入相对较高的业务。支行要转变职能，专注私人业务的发展，进一步加大产品营销力度，提高服务水平。要努力实现“公司业务+零售业务+投行业务”平衡发展目标。年底要抓住时机做好各项工作，做好信贷项目储备，严控信贷风险，排查存量风险隐患，防止个贷假按揭和中介机构管理中出现的新风险。

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　　郭友行长10月26日至27日在浙江省调研。在杭州分行谭平行长等人陪同下，于26日赴嘉兴地区考察，拜会了嘉兴市委、市政府有关领导，走访了该市重点企业。27日，郭友行长拜会了我行重点客户浙江省交通投资集团有限公司，进一步增进了双方的了解，为下一步更深入的合作奠定了良好基础。当日，郭友行长还视察了杭州分行，听取了分行的工作汇报，与分行中层干部进行了座谈，并就深化公司业务管理体制改革、推进银行发展战略、逐步实现全行公、私业务平衡发展等重要问题作了讲话。

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　　9月19日至20日，郭友行长到石家庄支行就对公业务集约化经营、支行网点专业拓展对私业务等进行调研。在听取支行经营情况介绍、视察经营网点中，郭友行长再次强调全行要坚持发展主题，紧跟总行战略，大力发展对私业务，追求真实的经营效益；要坚持合规经营，严格防范风险，从根本上遏制不良的形成；要坚持诚信为本，树立“爱行敬业光荣、损害银行可耻”的意识。各级领导班子要带头走进市场，营销客户，确保投入足够的时间和精力开拓客户。要通过领导带头努力，发扬团队精神，加快改变我行的经营面貌，提升整体形象。

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　　中国企业文化促进会10月28日在贵阳召开的全国企业文化建设工作年会上，我行被同时授予“2006年度全国企业文化建设工作优秀单位”和“2006年度全国企业文化建设工作优秀案例奖”奖项，以表彰我行今年在企业文化建设及推广工作上所取得的显著成绩。

　　近两年，我行紧密围绕新的发展战略规划，从历史发展的优良基因中总结可以带动自身长远发展的企业文化，对企业愿景、核心价值观、行为模式、对相关利益者的承诺等方面进行了认真提炼和规划。今年来，专门成立了企业文化推广实施项目组，制订了详细的推广实施计划及《2006年企业文化推广工作指导意见》，并组织举办了一系列丰富多彩的企业文化推广活动，在全行大力倡导并积极推进以“诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展”为核心价值观的企业文化建设，让全体员工自觉践行我行核心价值观，使企业文化建设迈上新的台阶。此次获奖，即是对我行企业文化建设成果的充分肯定。

　　同时，我行“母亲水窖”系列活动、“行长在线”系列活动、“分行行长当一天大堂经理”系列活动也得到专家评委的一致好评，被授予“2006年度全国企业文化建设工作优秀案例奖”。

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　　截止9月30日，总行营业部一般存款余额达到1067亿元，占全行一般存款余额的21%；当年新增一般存款近190亿元，占全行新增一般存款的35%，完成年度增量计划的350%。其中储蓄存款余额达到115亿元，占全行储蓄存款余额的12%，当年新增储蓄存款22亿元，占全行新增储蓄存款的14%。同业存款余额达到135亿元，占全行同业存款余额的27%。实现账面利润9.42亿元，同比增加2.35亿元。总行营业部一般存款和储蓄存款分别突破千亿大关和百亿大关，成为全行第一家存款超千亿的分行，为全行的稳健发展作出了重要贡献。

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　　截至11月13日，我行累计发行信用卡突破60万张，今年新增发卡53万张，标志着我行信用卡业务在“规模化、标准化、专业化”的发展道路上迈上了新台阶。其中，总营累计发卡量已突破10万，成为重点分行的一面旗帜；24家分行提前完成了全年发卡计划。

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　　8月27日，由人民网、新华网、中国企业文化促进会、人民日报社《市场报》、《中国联合商报》、品牌杂志社等11家单位联合举办的“第四届中国市场用户满意品牌高峰论坛年会暨新闻发布会”在北京人民大会堂隆重举行，我行信用卡被评为“中国金融行业信用卡客户满意十佳品牌”称号。这是我行继通过CCCS认证、ISO9001认证、获评“中国信用卡最佳用户体验奖”之后取得的又一成就，无疑将为客户的选择提供一个重要参考和信心保证。

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　　2006年1-9月末，全行紧紧围绕5年发展战略规划和年初制定的2006年经营计划和财务预算目标，继续强化资本硬约束，努力调整资产负债结构和业务增长方式，全行结构调整逐步显现成效，各项业务总体发展平稳，盈利能力有所提高，全年经营情况和预算执行进度情况总体良好。

　　一、1-9月份主要指标情况

　　截至9月末，全行资产总额达到5771亿元，比年初增加658亿元，增幅13%，其中贷款总额3481亿元，比年初增加443亿元，增幅15%；债券投资1133亿元，比年初增加168亿元，增幅17%。全行一般存款达到5073亿元，比年初增加542亿元，增幅12%。1-9月份，全行实现净利润21.8亿元。

　　二、1－9月份经营管理情况

　　（一）各项经营指标总体上完成情况良好

　　主要表现在：一是资产负债持续增长、资产结构不断优化；二是收益稳步增加，拨备力度加大；三是成本得到有效控制，支出比例合理下降；四是全行风险控制能力明显提高，不良资产、不良贷款的比例和余额双双下降。

　　（二）管理改革得到了稳步推进

　　一是逐步推行公司业务集约化经营。全行已有15家分行的公司业务集约化方案得到了总行的批准，今年年底绝大部分分行将推行集约化经营模式。这种模式将大大提高公司业务集约化水平和专业化能力，同时把网点资源让渡给对私业务，推动对私业务的发展。

　　二是正式启动了总分行两级营运中心。我行正在边论证边运行，本着从易到难，从简到繁的原则，在成熟的基础上逐项把操作性比较强、论证比较充分、具有标准化程度的营运业务纳入到营运中心。

　　三是扩大推行风险总监制。风险总监目前在全行一半以上的分行已经开始推行。在此基础上，不断完善审批制度。在审批体系内实行了审批业务内部重检制度和外部评价制度，对全行的风险审批、运行情况、框架情况进行定期评估。

　　四是将国际业务部更名为贸易金融部，扩大了其业务范围，突出了其贸易产品的职能，在全行范围内大力推动贸易融资业务。

　　三、面临的问题及下一步主要工作

　　面临的问题主要表现在三个方面，一是今年1－9月份，全行整体情况较好，但是中间业务、私人业务完成全年指标的压力较大；二是全行风险隐患依然较大；三是宏观调控对信贷资产规模的控制，外部资本市场变化对行内负债的影响波幅在不断加大。

　　针对上述问题，下一步的工作思路和工作重点确定为：一是确保完成全年任务；二是稳步推动各项改革；三是严格控制风险；四是做好预算工作。

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　　2006年7月20－21日,中国光大银行第三届董事会第十七次会议、第三届监事会第十七次会议在北京召开，中国光大银行董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长武青等出席了会议。光大集团监事会的有关同志列席了会议。

　　本次董事会会议通报了第三届董事会第十六次会议决议及有关董事建议的落实情况，审议并原则通过了《关于修订〈中国光大银行章程〉、〈股东大会议事规则〉、〈董事会议事规则〉的议案》，审议通过了《关于第三届董事会换届选举方案的建议》和《关于购置神州数码大厦为总行运营中心用房的议案》，审议了《关于2005年年度报告披露的建议》。会议听取了郭友行长关于中国光大银行2006年上半年总体经营管理工作的报告和公司、私人条线业务进展情况的书面报告，董事会认为，上半年管理层在内外部环境发生较大变化的情况下，不断加大体制改革和业务拓展力度，取得了较好的经营业绩。同时，要求管理层高度重视经营当中的资产质量和风险防范问题，进一步加强行业和企业研究，审慎推进各项改革措施，更好地促进业务发展。会议通报了中国银行业监督管理委员会关于中国光大银行2005年度监管通报及我行的整改报告，董事会认为，银监会实事求是地评价了光大银行的经营管理工作，指出了存在的主要问题，希望管理层予以重视，并切实整改落实。会议还听取了关于制定《中国光大银行全员问责暂行办法》的说明，董事会要求管理层于2007年6月30日前向董事会报告执行情况，以后每年报告一次。

　　董事会期间，董事会人事和薪酬委员会召开了第九次会议，审议并同意将《关于第三届董事会换届选举方案的建议》提请董事会审批，会议还通报了人事和薪酬委员会第八次会议决议的落实情况及董事会有关员工住房改革意见的贯彻落实情况。董事会风险管理委员会召开了第十三次会议，审议了《中国光大银行2006年上半年风险报告》、《行业投向政策重检报告》、《改进授信风险管理工作方案落实验收情况的报告》及《关于2006年5-6月新增5亿元以上大额授信的情况报告》。董事会审计委员会召开了第十次会议，审议了《毕马威〈管理建议书〉及我行整改意见的报告》、《中国光大银行2005年度财务审计报告》、《2006年上半年稽核工作总结及下半年工作安排的报告》、《关于2006年上半年财务分析报告》、《关于“1104”工程最新进展情况的报告》、《关于权属不清房产处理情况的报告》等。

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　　2006年7月11－12日，股份制商业银行公司治理座谈会在北京举行，银监会监管二部领导和主要处室负责人，12家全国性股份制商业银行和5家城市商业银行的董事会秘书、副行长、董事会办公室负责人，以及北京、上海、天津等6家银监局的代表参加了座谈会。本次会议由银监会主办，光大银行协办。根据银监会的安排，我行在会上做了题为《建设高效董事会，提高公司治理水平》的重点发言，就公司治理制度建设和实践中行之有效的做法与同业进行了探讨和交流，得到了与会代表的肯定。此外，招商银行和渤海银行也介绍各自的经验。会议还专门邀请国际金融公司的专家以及香港的资深律师进行公司治理培训，并就贯彻新《公司法》和《股份制商业银行公司治理指引》修订工作进行了讨论。会议结束时，银监会监管二部楼文龙主任作了总结讲话，要求各商业银行拓宽视野，以国际先进银行为标杆，稳步推进首席官制度，加强与监管部门的沟通，进一步发挥董事会秘书和董事会办公室的作用，不断提升公司治理水平。

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　　2006年上半年，全行紧紧围绕5年发展战略规划和年初制定的2006年经营计划，继续强化资本硬约束，结构调整显现成效，各项业务总体发展平稳，盈利能力有所提高，全年经营管理、预算执行进度情况良好。

一、上半年主要指标情况

　　截至6月末，全行资产总额达到5692亿元，比年初增加579亿元，增幅11.32%，其中贷款总额3431亿元，比年初增加393亿元，增幅12.92%；债券投资1222亿元，比年初增加256亿元，增幅26.54%。全行一般存款达到5003亿元，比年初增加472亿元，增幅10.41%。全行实现净利润14.3亿元。

二、上半年主要经营管理工作

（一）坚持发展为主题，加大市场营销力度，各项业务平稳增长

　　1、开展总分行两级直接联动营销，对公存款由过去的拉动型、费用推动型向直接营销、联动营销、团队营销、产品与品牌营销方向演进，成功营销了一批优质大客户，其中总行重点营销的客户授信额度近800亿元，全行分行业、分客户的重点营销成绩也很显著。6月末，全行存款1500万元以上大客户新增加248个；全行10万元以上的VIP客户近24万个，占全部个人客户2%，存款余额占对私存款总额的72%；通过开展代理交叉销售，与部委高端客户在资产、负债和中间业务等方面开展全面金融服务，争取到一些部委的基本结算账户转开我行；新网银系统对公结算金额达7862亿元，同比增长578%；“银关通”系列产品优势越来越明显，累计缴纳关税13.2亿元，在所有与海关总署开展合作的股份制商业银行中，缴税金额排名第二；率先推出“财库银税通”业务，成为唯一指定第一个开通三方协议实时扣税的商业银行；上半年累计办理贸易融资190.89亿元，同比增加54.80亿元，增幅为40.27%，贸易融资日均余额92亿元。

　　2、积极推进中小企业授信试点工作。以中小企业为目标客户，设计了6种、12款不同功能和特色的阳光套餐金融服务方案。搭建了“政府平台”、“行业/商会平台”、“重点区域平台”、“核心企业平台”、“风险共担平台”等中小企业五大融资平台。截止5月末，长三角五家试点分行审批通过授信112户、授信总额15.8亿元。

　　3、投行业务各项交易量（承销量）突破500亿元，余额达到994.7亿元。为17家企业承销发行了19期短期融资券，发行146.1亿元，占整个银行间市场发行量的10.14%，市场排名第二。

　　4、依托产品创新巩固阳光理财市场领先地位。阳光理财发售24期，为公司客户定制发发售3种，发售总量292.1亿元，余额446.52亿元，继续保持了市场品牌形象。

　　5、累计发行信用卡25.6万张，新增发卡18.4万张。累计发行借记卡1884万张，新增发卡152万张。

　　6、累计代销基金15只，新增6只，代销新基金超过10亿元，累计托管基金8只，新增2只。

　　7、企业年金资产规模达到10.42亿元，托管个人账户6.88万个，市场排名第三。6月份，与南方电网公司签订合作协议，个人账户数近8万个，对应的年金资产超过20亿元。

　　8、累计办理贸易融资191亿元，同比增加54.8亿元，完成收付汇177.83亿美元，同比增加45.68亿美元。

（二）落实银行发展战略，加大对私业务工作力度，对私业务发展明显

　　1、增加对私条线人员配备和培训，实行理财从业人员持证上岗制度，统一规范网点的内部布局和形象设计。

　　2、依托CRM系统，进行客户分层管理，建立柜员、客户经理和大堂经理三级服务体系，细分客户群体。

　　3、采取总分联动、交叉销售、公私联动的营销策略，促进储蓄业务增长，对私存款提前完成全年计划。率先在国内推出固定利率住房贷款，首家实现固定利率与浮动利率互相转换银行、唯一办理商用房贷款银行、推出出国金融专业化服务品牌和游学金融业务。

　　4、依托公私联动和产品创新，促进个贷有效增长。在行业增长放缓的情况下，我行个贷同比增加19亿元，增长率提高5.41个百分点。

　　5、加强个贷业务管理，规范个贷业务管理制度、操作流程和合同文本，提高个贷管理水平。

　　6、完善信用卡功能，针对特定客户群体，推出炎黄信用卡、阳光商旅卡、正道花园联名卡和世界杯纪念卡等新产品。

　　7、通过自主开发系统，加强营运管理，单人产能在业内遥遥领先。上半年，信用卡中心自主开发了电子征信系统和额度评分专家模型，每人每天的审批量达到了63件，高于同业平均水平45至50件的40%左右。审批效率显著提高。

　　8、电话银行中心通过CCCS项目认证，成为国内第一家被评定为五星级服务的银行电话中心，标志着我行客户服务在规范化、标准化的发展方向上迈出了新的步伐。

（三）继续推进结构调整，信贷结构调整成效显著

　　1、根据市场定位和结构调整要求，制定了钢铁、电信、汽车、电力、教育、房地产、机械等14个行业营销指引，组织30家分行编制了区域营销指引。

　　2、对存量客户进行普查摸底，制定了存量客户调整和退出方案，上半年共退出300户风险客户。

　　3、低资本消耗型、低风险资产占用型授信业务得到发展，新增贷款平均风险权重从80%下降到50%左右，高风险资产得到压缩。

　　4、新增中石化、中石油、铁道部等重点行业和重点大客户优质贷款。

　　5、新增国家开发银行担保项下联合贷款170亿元，非担保项下联合贷款40亿元，占国家开发银行与各家商业银行合作金额的25%，排名第一。

　　6、新增中长期贷款150亿元，房地产贷款42亿元，个贷56亿元，对全行长期稳定发展起到了积极作用。

　　7、新增个贷56亿元，余额占全行各项贷款的11.1%，比年初提高0.37个百分点；个贷内部结构进一步得到优化，住房按揭、商用房按揭、总对总工程机械按揭、小业主贷款增势良好，其中，“总对总”项目下工程机械按揭贷款余额44.86亿元，不良率为0.005%。

（四）完善体制，加强整改，努力防范化解风险

　　1、改进授信风险管理。在部分分行设立风险总监，负责所在分行全面风险的管理，同时履行派驻信贷审批官职责，在授权权限内审批授信项目；设立对公授信业务风险经理，负责贷前审查和贷后管理，与客户经理平行作业；设立房地产专业审批委员会，负责审批房地产开发贷款；设立零售授信管理中心，负责贷前审查和贷后管理。

　　2、全面排查风险。对企业集团和互保关联企业贷款、对私授信业务、票据业务、柜台业务、抵质押物风险状况、证券公司债权情况、部分重点分行信贷资产状况、银监会提出的“六个重要领域”和“两个重要环节”进行重点检查。

　　3、组织在全行推行票据业务操作大集中工作，控制操作流程风险。

　　4、认真落实银监会、集团监事会和外部会计师事务所对我行提出的整改意见和建议，逐条研究制定整改措施，突出了合规经营意识。

　　5、继续开展案件专项治理；启动了商业贿赂治理工作，积极落实各项整改措施。

　　6、对违法违规违章行为的有关责任人进行严肃的问责处理。印发了领导干部引咎辞职制度。

　　7、加大了对不良资产的清收力度，上半年现金清收不良资产22亿元，有效化解了存量风险。

（五）加强基础管理，建设可持续发展的平台

　　1、实行按条线滚动预算管理。初步建立了全行平衡计分卡体系和管理制度体系，改进绩效管理取得重大进展。

　　2、推进业务流程再造，开展对公业务集约化经营的试点工作，探索论证建立全行运营中心。

　　3、加强干部队伍建设，进一步完善了干部选拔任用与考核制度、干部交流制度、高管人员退出办法、领导干部引咎辞职制度、重要岗位轮岗制度、强制休假制度等；推进全员劳动合同制；围绕银行战略大力开展员工培训，上半年共举办各类培训115个，举办了2期高管培训班；调整充实了部分分支行领导班子。

　　4、启动了企业文化建设推广工程，加强了内部交流与沟通，银行的发展愿景和核心价值观得到认同。

　　5、开展了银行基础数据平台、影像业务管理平台、客户关系管理系统、风险管理系统、新一代核心业务系统优化、网上银行系统改造、信用卡系统改造、行政财务系统、平衡计分卡系统、电子稽核系统等项目建设，用现代化的服务手段和管理手段，提高银行的整体服务水平。

三、面临的问题及下半年主要工作

　　面临的问题主要表现在三个方面，一是不良资产居高不下，包袱十分沉重；二是国家正在推行的一系列宏观调控政策对我行业务发展、风险管理、财务盈利形成新的挑战，下半年其持续影响将进一步加大；三是市场开放程度加大，同业发展迅猛，外部竞争加剧，对我行经营形成新压力和新挑战。

针对上述问题，下半年的工作思路和工作重点确定为：

（一）研究内外部形势，圆满完成全年工作任务

　　一是要控制好投放总量，优化结构调整；二是优化存量的结构；三是努力发展私人业务，促进个贷发展，尤其是房屋按揭业务；四是大力推动中间业务，力争实现中间业务收入目标；五是加强公私业务联动，捆绑销售。

（二）加大研发，拓宽经营领域，打造品牌

　　一是加强宏观研究、行业研究、大客户研究，形成行业营销、行业管理、行业审批的体系和能力；二是加大战略落实的研究，总行各部门、各分行围绕战略规划进行研究，逐渐实施均衡发展，逐渐向中端市场过渡；三是加大产品研发，加强总行各部门产品研发功能，加强总行新产品委员会的职能；四是努力拓宽交易平台和渠道，加强保险、基金等多种产品的销售。

（三）提升管理效果，改进业务流程

　　一是努力实现公司业务集约化管理；二是加大对营业网点的改造，提升对私服务的功能；三是建立总、分行两级营运中心。

（四）强化风险管理，提高防范能力

　　在体制方面，在有条件的地方研究适当扩大风险总监的范围，健全预警报告体系，强化区域授信中心的功能；加强对企业集团大客户的统一授信管理，对互保企业进行严格的调查和审查，防范贷款集中度风险；对个贷业务实行集中管理，加强贷前调查，规范合同文本，坚决控制中介行为；加大贷后管理和贷款五级分类管理；通过重组、资产转让、土地置换等多种措施盘活不良资产，控制负向迁徙，加强抵债资产的管理；加强对市场利率、汇率的持续性跟踪研究，提高全行对市场风险的集中管理力度；在稽核部统一组织下，加强对各项业务风险点的持续排查，堵塞漏洞；要推行全行全员问责制，落实领导干部引咎辞职办法，从严治行，加大问责处罚的力度。

（五）加强基础建设，立足可持续发展

　　一是进一步推进组织架构与人力资源管理项目实施；二是完成全行IT整体规划，加强电子化建设，加快技术创新；三是加强财务管理；四是推进企业文化建设。

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　　截至6月末，我行已累计代理四项政府性基金收入25.33亿元，代理非税收入31亿元。代理中央财政集中支付429.97亿元，其中代理直接支付401.44亿元，授权支付28.53亿元，直接支付在整个市场的份额基本稳定在60％左右。

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　　6月29日，王明权董事长在出席中国光大控股有限公司董事会后，专门抽出时间慰问青岛分行员工，并和青岛分行中层干部进行了亲切的座谈，提出四点意见：第一，科学发展永远是第一位的，发展必须是有质量、有效益的发展，必须是在风险可控前提下的发展；第二，要时刻关注风险，风险管理水平的高低，是衡量银行核心竞争力和市场价值的最重要尺度之一，风险不仅包括信用风险、市场风险和操作风险，还包括人的素质风险；第三，抓好队伍建设是做好各项工作的前提，企业发展中最核心的要素始终是人，制度都是靠人来执行的，人的素质不提高，再好的制度也没有用；第四，企业文化建设必须坚持以人为本，企业创立的基础在于人，存在的关键在于人，发展的根本也在于人，要努力营造人企合一的文化氛围，让员工在工作中心情愉快，则必能实现“上下同欲、政令畅通”。

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　　6月16日，总行在广西桂林举办“企业年金新产品发布暨客户答谢会”，有关部委、金融同业、客户代表、新闻媒体参加了会议。郭友行长对此次会议非常关心，专门书面致词欢迎参加会议的嘉宾。李子卿副行长出席会议，对各位嘉宾和客户代表对我行的关心和支持表示衷心感谢。此次答谢会的举办，进一步加深了我行与企业的联系，将对促进企业年金业务的发展起到更好的推动作用。

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　　6月6日和8日及7月17日，武青监事长分别在广州、杭州和北京主持召开部分分行行长座谈会，听取分行关于当前稽核体制及风险管理体制的运行情况的汇报，了解稽核垂直化管理体制实施以来的稽核工作的独立性、权威性和有效性情况，分析当前存在的主要问题，听取进一步推进稽核体制改革的意见及建议。

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　　6月1日，95595客户服务中心通过CCCS五星级客户服务认证，率先成为全国为数不多的CCCS五星级客户服务中心，标志着我行客户服务在规范化、标准化的发展方向上迈出了新的步伐。CCCS（全国呼叫中心运营绩效认证标准）是在中国信息化推进联盟客户关系管理专业委员会的组织和倡导下，由CCCS 标准委员会负责策划和制定的呼叫中心行业性标准，目的在于改善呼叫中心运营管理能力，实现呼叫中心从业人员的知识与技能更新，有效控制呼叫中心的成本，保障客户价值的长期性、持续性。

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　　随着去年10月份我行新对公网上银行系统的正式投产和平稳运行，今年我行对公网银业务迅猛发展，一路飙升。截止到今年5月底，我行新对公网银交易额已经突破6000亿元大关，达6335亿元，其中5月份交易额达1051亿元，分别比去年同期增长了605%和378%。按照平均留存7天计算，这些结算将形成约123亿元的日均存款，相当于一个中等规模的分行。如果按照今年前5个月的发展速度，保守估计我行今年对公网银交易额将突破1万亿元，是去年同期交易额的4至5倍，新对公网银系统的强大优势已经初步显现。

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　　5月24日至26日，郭友行长一行莅临长沙、武汉分行考察、指导工作。郭友行长提出，要办好银行，一是要有清晰的市场定位，我们定位于中端市场，包括大、中型优质企业，要将服务重心向中端市场转移，逐步掌握一批有定价权的客户群。对私业务是今后一时期内的发展重点，要通过发展对私业务，稳步改善业务结构。要强化资本约束，大力发展中间业务。二是要不断强化风险管理。这是办好银行的核心问题。要对操作风险实行分层管理、市场风险实行集中管理、信用风险实行垂直管理，这种模式符合现代商业银行风险管理要求。三是要坚持创新发展的道路，加大创新力度，要通过创新服务、创新产品、创新思想，开辟出一片新的天地，保持发展优势。近期，我行陆续推出的理财产品、投资银行业务、企业年金、固定利率房贷等创新业务成为业界亮点，不仅振奋了员工信心，而且市场形象也得到了提升。四是要围绕银行整体框架，包括组织架构体系、人员激励方法、业务流程等进行调整，目标是建立与现代商业银行、现代市场经济相适应、更好满足客户需求的组织架构体系。五是要积极推进企业文化建设，提高市场竞争能力。

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　　2006年5月18－19日,中国光大银行第三届董事会第十六次会议、第三届监事会第十六次会议在南京召开，中国光大银行董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长武青等出席了会议。银监会的有关同志列席了会议。

　　 本次董事会会议通报了第三届董事会第十五次会议决议及有关董事建议的落实情况，审议通过了《关于推迟召开2005年度股东大会的建议》、《关于董监事和高管人员责任保险续保的议案》、《关于修订〈中国光大银行股权管理办法〉的议案》以及《中国光大银行管理层向董事会信息报告制度》。会议审议了第三届董事会换届选举的有关事宜，决定推迟换届并报股东大会审议。会议还讨论了《2006年一季度经营情况的报告》和《关于光大银行职位设置方案的报告》。

　　 董事会期间，董事会人事和薪酬委员会召开了第八次会议，就本届董事会换届事宜向董事会提出了建议。会议还讨论了《关于三家有代表性分行现行激励机制情况的报告》。董事会风险管理委员会召开了第十二次会议，审议了《关于今年以来案件发生情况的报告》、《关于与证券公司相关债权风险情况的报告》《中国光大银行2006年一季度风险管理报告》及《关于2006年3-4月新增5亿元以上大额授信的情况报告》。董事会审计委员会召开了第九次会议，审议了《关于2006年一季度稽核工作总结及二季度工作安排的报告》、《关于近年来我行已发案件的分析及风险防范措施的报告》及《关于审计委员会专题会议落实事项的的报告》。

　　 本次监事会审议通过了《中国光大银行财务重组准备工作专项检查工作报告》、《关于光大银行抵债资产、呆帐核销和票据业务的后续审计方案》和《关于本行第三届监事会换届选举方案的议案》。会议还通报了第三届监事会第十五次会议决议的贯彻落实情况和对本行稽核体制的调研方案，会前，监事会审计委员会召开了第十三次会议，专门听取毕马威会计师事务所关于2005年度审计工作情况的介绍及管理层关于财务重组进展及有关准备工作情况的介绍，并提出了工作建议。监事会提名委员会召开了第二次会议，审议了《关于本行第三届监事会换届选举方案的议案》，并提出了相关意见。

　　 会议期间，财政部会计司制度处处长焦晓宁就新会计准则向董事和监事做了专题讲座。

　　 董、监事会结束后，部分董、监事于19日下午考察了南京分行，听取了分行主要负责人关于分行经营管理情况的汇报。董事和监事们对分行的经营管理提出了一些工作建议，郭友行长作了总结讲话，肯定了分行近几年所取得的经营业绩，并希望分行继续努力，取得更好的成绩。

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　　2006年3月9－10日,中国光大银行第三届董事会第十五次会议、第三届监事会第十五次会议在北京召开，中国光大银行董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长武青等出席了会议。银监会、光大集团监事会的有关同志列席了会议。

　　本次董事会会议通报了第三届董事会第十四次会议决议及有关董事建议的落实情况，审议通过了《中国光大银行董事会2005年度工作报告》、《关于聘任解植春先生为本行副行长的提案》、《关于调整独立董事和外部监事年薪标准的议案》、《中国光大银行2006年分支机构发展计划》以及《关于调整董事会会议时间的建议》，会议还讨论了《中国光大银行2005年年度报告（初稿）》和《中国光大银行2005年度财务决算报告》。

　　董事会期间，董事会人事和薪酬委员会召开了第七次会议，审议并同意将《关于聘任解植春先生为本行副行长的提案》和《关于调整独立董事和外部监事年薪标准的议案》提请董事会审批，会议还通报了《关于2005年度分（支）行行长考核评价结果及奖励情况的报告》以及《关于对总行高管人员风险基金管理的意见》。董事会风险管理委员会召开了第十一次会议，审议了《中国光大银行2006年1月风险报告》、《对董事会关于〈2006年对公授信投向政策〉有关意见的反馈》、《关于2006年1-2月新增5亿元以上大额授信的情况报告》及《关于董事会风险管理委员会2006年工作计划的报告》。董事会关联交易控制委员会召开了第三次会议，审议了《中国光大银行2005年度关联交易情况的报告》、《2005年年报中“重大关联交易情况”的相关内容》、《关于对浙江东南发电股份有限公司提供授信的情况说明》及《关于董事会关联交易控制委员会2006年工作计划的建议》。董事会审计委员会召开了第八次会议，审议了《中国光大银行2005年度财务审计报告（初稿）》、《关于落实银监会“1104”工程进展情况的报告》、《关于2006年稽核工作计划的报告》及《关于审计委员会2006年工作计划的报告》。

　　本次监事会通报了第三届监事会第十四次会议决议的贯彻落实情况，审议通过了《中国光大银行2005年度监事会工作报告》和有关专项检查方案。会前，监事会审计委员会召开了第十二次会议，审议通过了有关专项检查方案。

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　　4月6日，总行在京召开一季度工作会议，郭友行长代表经营班子作了重要讲话。郭行长首先通报了一季度经营情况，指出我行一季度资产负债增长显著，各项业务保持了平稳较快的增长好势头；不良贷款余额和比率实现双下降；财务收支状况良好，成本费用得到进一步控制。但同时也还存在一些突出问题，不良资产居高不下,对私业务部分指标离计划要求差距较大,中间业务增长缺乏有效的手段。在下一步的工作中，要进一步调整优化信贷结构，完善信贷审批流程，加强贷后管理，提高全行对公集约化经营管理水平，增强全行防范化解风险能力；要降低负债成本，大力发展私人业务和中间业务；要加强企业文化建设，提高全行服务水平。郭友行长着重对我行近几年发生的案件进行了深入分析和深刻反思，剖析了案件发生的原因和特点，指出了经营管理过程中存在的薄弱环节，总结了应吸取的教训，提出了防范案件发生、建立长效机制的工作措施，并就下一步的内控检查作了具体安排和部署。

　　党委书记、董事长王明权同志代表总行党委和董事会着重就如何加强风险防范，认真分析案件发生原因、深刻吸取教训，切实采取有力措施、坚决扼制重大案件发生势头作了两次重要讲话。王董事长指出,我行所发生的案件对全局、对我行的经营、改革乃至员工士气都产生了严重影响，要求全行进一步加强银行党的思想建设、组织建设和作风建设，增强股东意识，增强责任意识；要从贯彻落实科学发展观，建立和谐社会的高度进一步认识集中防范金融风险的极端重要性，从完善运行机制、加强内部管理、提高干部员工素质等多方面采取有力措施，坚决扼制重大案件继续发生的势头。最后，王明权董事长还强调，大家要正确认识形势，充分肯定成绩，既要看到我行经营管理的形势是好的，要坚定信心；同时也要看到潜在的问题还比较突出，要自加压力，在银行党委的领导下把各项工作做好。

　　常务副行长吴少华同志主持会议，并在会议结束时作了总结讲话，对贯彻这次会议精神提出了明确要求。

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　　3月2日，总行在上海分行召开了2006年华东地区分行行长座谈会，王明权董事长、郭友行长以及上海、南京、苏州、杭州、宁波、合肥六家分行行长出席了会议。王明权董事长、郭友行长认真听取了6家分行行长关于业务发展区域政策、信贷政策、体制改革、业务创新、风险管理等方面的情况汇报。座谈会上，大家畅所欲言，发言热烈，对总行的工作和分行业务发展提出了很多建设性意见，王明权董事长和郭友行长分别在会上作了重要讲话。

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　　3月13日，总行在深圳分行召开南部地区部分分行行长座谈会，王明权董事长、郭友行长听取了深圳、广州、武汉、长沙、海口、南宁等6家分行行长工作汇报和工作建议并作了重要讲话。王董事长、郭行长还对深圳分行新班子成立以来的工作给予充分肯定，勉励深圳分行干部职工坚定信心，吸取教训，放下包袱，振奋精神，为尽快改变分行面貌而努力奋斗。

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　　2006年1月24日至25日，总行在上海召开了2006年工作会议。会议期间，党委书记、董事长王明权同志在集团工作会议和银行工作会议上两次作重要讲话，肯定了我行去年的工作成绩，全面系统地总结了我行在改革发展创新方面逐步形成的十个方面重要经验，明确要求我们在今后的工作中必须要更好地坚持下去；同时也明确指出了我行工作中存在的问题和不足。王明权同志根据新的形势和任务，就如何做好下一步工作，提升我行的发展质量和市场形象；提高经营效益和人员素质，从理性的发展目标、规范的内部管理、良好的市场形象和和谐的工作氛围四个方面提出了新的要求，特别是对各级经营班子成员和一把手提出了更严格的要求。

　　党委副书记、行长郭友同志代表总行经营班子作了题为《落实银行发展战略 转变盈利增长方式》的主题报告，总结了2005年的经营管理工作，分析了2005年的主要经营特点和存在的突出问题，根据新的形势和要求，明确了今年的工作思路，对今年的主要任务作了具体安排和部署。

　　监事长徐锐同志从监事会的角度对我行去年的工作给予了积极评价，希望全行要以科学发展观为指导，在党委和董事会的领导下，保持清醒的头脑，继续努力做好各项工作，强化依法合规经营意识，努力提高我行的风险管理与控制能力，保证我行持续健康地发展。

　　党委副书记、副行长武青同志在会上作了总结发言，对贯彻落实这次会议精神作了具体部署。

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　　一季度，全行资产负债增长明显，储蓄存款增长尤为突出；盈利能力有所提高，营业收入增幅较大，费用产出率有所提高；整体资产质量有所改善，不良资产得到有效控制；资产负债增长稳定性提高，本外币资金流动性趋好。

　　一、一季度主要指标情况

　　截至3月末，全行资产总额达到5742亿元，比年初增加442亿元，增幅8.33%，其中贷款总额3233亿元，比年初增加195亿元，增幅6.42%；债券投资1225亿元，比年初增加256亿元，增幅26.40%。全行负债总额5585亿元，比年初增加440亿元，增幅8.56%，其中一般存款达到4895亿元，比年初增加394亿元，增幅8.76%。所有者权益157亿元，比年初增加了12亿元。全行实现净利润12.3亿元。

　　二、一季度经营管理的几个特点

　　1、对公业务呈平稳较快增长之势，没有出现往年大起大落的现象

　　一是去年第四季度，总行采取了一系列保证对公存款业务稳定发展、避免虚增的措施，并要求全行积极为2006年初业务发展储备客户，加之总分行在营销方面做出的努力，今年第一季度全行业务发展平稳。

　　二是在集约化经营改革思路的指导下，总、分行进一步加大了主导营销、直接经营的力度，取得了良好的效果。由总行直接营销拉动对公存款增长131亿，占全行今年对公存款增量238亿的55%。

　　三是交叉销售能力与水平显著提升，组合管理初见成效。全行通过大力发展短期融资券业务、理财业务，为我行负债业务带来了新的增长点，同时增强了存款的稳定性。

　　四是有效发挥了重点产品对负债业务的拉动作用。一季度全行网银客户新增855户，结算笔数为76188笔，新系统结算金额约为3931亿元；开通银关通客户202户，实现网上缴税4635笔，计6.2亿元；为纳税人提供财税库银税通缴纳服务145笔，缴纳税款1.03亿元。通过网银业务切入优质客户，为我行带来了负债业务的增长。

　　2、对私业务保持较快增长速度

　　一是储蓄存款适度增长，占比持续提高。储蓄存款余额达到948亿元，比年初增加156亿元，增幅19.71%；在一般存款中的占比达到19.37%，比年初提高了1.53个百分点。

　　二是阳光理财产品发售11期，合计折合人民币148亿元，继续保持市场领先地位。我行自2004年推出阳光理财A计划、B计划等本外币理财产品以来，截止到2006年一季度末，对私理财产品累计销售规模已达543亿元人民币，其中2006年一季度发行产品11期，销售规模为148亿元。按照今年开始采用的根据内部转移价格确定理财收益的收益计算方法，理财产品全部收益（包括对私条线和投行部的总收益）共计1.05亿元；按照权责发生制计算，截止到3月底已实现的收益约为1070万元。

　　三是个贷在年初借款人大量还款、全国总量增势下滑的情况下，我行保持了有效增长。特别是固定利率贷款、小企业主贷款、“总对总”工程机械贷款成为业务增长点，在整个个贷业务占比进一步加大，个贷产品结构得到优化，个贷不良贷款得到一定控制，不良率较年初降低0.04个百分点。

　　四是信用卡业务发展良好，发卡突破10万张。

　　3、产品与业务创新得到加强

　　自去年开始形成的一些新产品、新业务经营优势得到了加强，主要包括短期融资券业务、代理财政业务、银关通业务、外汇保值业务、利率掉期业务、阳光理财业务、固定利率贷款业务等。

　　4、改进了授信风险管理，落实全面风险管理推进计划

　　在部分分行设立风险总监，负责所在分行全面风险的管理，同时履行派驻信贷审批官职责，在授权权限内审批授信项目；设立对公授信业务风险经理，负责贷前审查和贷后管理，与客户经理平行作业；设立零售授信管理中心，负责贷前审查和贷后管理，同时调整放款审核及档案管理职责。

　　5、全面排查案件风险，强化安全健康运营的基础

　　针对前期我行案件突发的形势，组织召开了全行分支行行长会议，专题研究分析我行近年案件发生的特点，动员部署加强案件风险防范工作。全行全面开展了案件风险排查工作，按照“条线主导，分行自查，稽核部抽查”的办法，明确了“总行相关业务部门第一负责人为本条线检查工作第一责任人；各分行行长为分行自查工作第一责任人”的检查工作责任制和“检查与整改结合、整治与问责结合”的原则，重点检查银监会提出的授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重要领域和监控录像、枪支弹药两个重要环节。整个检查工作计划到6月底结束。

　　6、按部门和按条线实行滚动预算管理，以平衡计分卡为手段，改进全行绩效管理

　　三、下一步主要工作

　　近期的工作思路和工作重点确定为：

　　一是做实资产质量，加大结构调整。大力优化对公业务结构，调整存量结构。在稳步增加优质贷款的同时，坚持调整退出不符合条件的贷款和授信项目。

　　二是完善信贷政策和审批流程，严格控制新增风险。根据经济形势发展情况调整和优化信贷政策，加强信贷与营销政策的关联性。完善信贷审批程序，简化对国家开发银行担保贷款的审批流程，对总行级重点客户进行分类管理，对涉及国计民生的资源型、基础型、垄断型大企业集团的授信额度到期后，提供循环授信便利。进一步做好贸易融资产品的创新开发、包装宣传，拓展业务发展空间。加强和改进低风险对公授信业务审批流程，加强全行票据的集中统一管理，尽快建立全行操作标准统一、风险集中控制的票据组织架构，推进全行票据集约化经营。

　　三是加快推进私人业务和中间业务的发展。落实和完善对私业务各项配套政策，确保完成对私业务既定发展目标。加强对私网点改造和渠道建设，提高网点产出效率。按计划增加对私人员配备，加强对私业务人员培训，提高柜台人员和营销人员素质。大力发展VIP客户，健全VIP客户服务体系。按照监管部门要求，加强对理财业务的风险评估和分析，规范理财业务操作流程，完善授权审批、统计分析和监督检查制度，把理财业务风险管理纳入到全行风险管理体系。加强个贷产品创新和市场营销力度，努力创建我行个贷品牌。加强中间业务的发展，拓宽短期融资券、票据、结算、国际业务等发展空间，在控制风险资产总量的前提下努力增加收入。

　　四是充分利用当前比较好的经营形势，有条不紊地推进各项改革和调整措施，增强风险防御能力，提高盈利水平，为顺利实施我行发展战略提供组织保障和运行保障。在推进改革、深入调整的过程中，加强企业文化建设，提高全行服务水平，打造光大银行的品牌。

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　　2006年1月11－13日,中国光大银行第三届董事会第十四次会议、第三届监事会第十四次会议在广州召开，中国光大银行董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长徐锐等出席了会议。银监会、光大集团监事会的有关同志列席了会议。

　　本次董事会会议通报了第三届董事会第十三次会议决议及有关董事建议的落实情况，审议通过了《关于高级管理人员2005年度考核与奖励分配的方案》、《中国光大银行2006年度财务预算方案》、《关于2006年度董事会对行长授权的议案》、《关于聘任吴少华先生担任本行副行长的议案》、《关于武青先生任职调整的议案》、《关于全行实施平衡计分卡的议案》以及《关于我行企业文化体系及其实施方案的议案》，会议还听取了管理层关于2005年度经营情况的报告及2005年培训工作的书面报告。

　　董事会期间，董事会人事和薪酬委员会召开了第六次会议，审议并同意将《关于武青先生任职调整的议案》、《关于提请董事会聘任吴少华先生为本行副行长的提案》及《高级管理人员2005年度的考核与奖励事宜》提请董事会审议。会议还审议了《中国光大银行高级管理人员情况分析报告》。董事会风险管理委员会召开了第十次会议，审议了《中国光大银行操作风险管理政策》、《市场风险管理政策体系重检报告及中国光大银行市场风险管理政策》、《风险报告体系重检报告》、《2006年对公授信投向政策》、《2006年同业授信投向政策》、《2005年度风险报告》及《关于2005年11-12月新增5亿元以上大额授信的情况报告》。董事会审计委员会召开了第七次会议，审议了《中国光大银行2005年度审计工作进度报告》、《关于2005年度经营计划及财务预算执行情况的报告》、《关于2006年度财务预算草案的报告》、《关于落实银监会“1104”工程的报告》、《关于2005年稽核工作总结与2006年工作思路的报告》和《关于进一步完善稽核垂直管理体制改革的意见》，审议并同意将《关于修改〈中国光大银行聘任会计师事务所管理办法（暂行）〉部分条款的议案》报请董事会审议。

　　本次监事会会议审议并同意将《关于武青先生接替徐锐女士担任本行监事会监事的议案》提交股东大会审议，并对徐锐监事长在任期内所做的贡献表示感谢。会议还讨论了《中国光大银行监事会2005年度工作总结》、《监事会对董事会和经营管理层2005年履职情况的基本评价》、《监事会2006年主要工作安排》和《中国光大银行公司治理评估报告》，会议听取了第三届监事会第十三次会议决议的贯彻落实情况。

　　会议期间，国务院研究室、清华大学的专家学者就我国宏观经济形势、《公司法》向董事和监事做了专题讲座。

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　　2005年12月7-9日，徐锐监事长到厦门分行开展调研。期间，徐监事长听取了分行领导班子就厦门分行经营管理工作及目前遇到的主要困难等情况的全面介绍。徐监事长还与分行主要职能部门负责人进行了座谈，与会人员较详细地介绍了分行在业务发展、内控制度建设、操作风险防范等方面的工作情况，分析了目前分行经营管理存在的主要问题及面临的主要困难，对如何完善我行的经营管理工作提出了一些建议。徐监事长还前往支行了解基层网点的经营管理情况。

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　　2005年12月13日至14日，总行在京召开四季度分（支）行行长会议，主要任务是总结前11个月的经营管理情况，讨论研究2006年全面预算方案，布置推行以平衡记分卡为手段的新的绩效考评与管理办法，为做好明年的各项工作作充分准备。

　　党委书记、董事长王明权同志在会上肯定了我行今年经营管理中发生的积极变化，肯定了工作成绩，要求全行要进一步坚决贯彻落实好科学发展观，树立全局观念；深化改革，进一步树立以资本约束为重点的业务发展思路，进一步加大以利润为中心的考核力度，加大总行集中统一管理力度，加快推进建设精品银行和上市公司步伐；并对各级领导干部明确提出了“四个加强”和“四个不能”的要求，号召全行同志为新的五年发展目标而努力奋斗。

　　郭友行长通报了我行今年1-11月份的基本经营情况，分析了经营特点，指出了资产质量方面存在的突出问题，提出了下一步需要关注的四个方面工作，一是风险问题不容忽视，要不断加强风险防范，提高风险管理水平。二是要进一步强化资本约束机制，建立科学的绩效管理体系和激励约束机制，促进增长方式、业务经营方式和利润增长点的转变，从以股东注资支撑规模发展向以净利润结余支持业务发展方式转变；从资本高消耗为主的业务模式向以资本低消耗为主的业务模式转变；从单纯规模、速度扩张向重点发展、优化结构、持续调整转变。三是要加强以“诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展”为核心价值观的企业文化建设，推动新的五年战略规划的顺利实施。四是要做好2006年的全面预算，这是我行推进发展战略规划的起点；研究实施好平衡记分卡，这是我行推进战略、加强管理的有效手段。

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　　由新浪网联合《理财周刊》杂志共同举办的“2005年度银行理财产品”评选活动于2006年1月10日圆满结束，我行阳光理财产品以高居榜首的评选成绩分别荣获“2005年度银行人民币理财、外汇理财产品”奖。这是我行阳光理财" A﹢计划"与“A计划”刚刚获得搜狐网2005年度人民币理财产品、外汇理财产品第一名大奖之后，获得的又一重要荣誉，标志着我行阳光理财已成为业内领先品牌。

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　　一、总体经营情况

　　截止2005年末，全行存款4500亿元，比年初增加639亿元，增长17%，其中，储蓄存款792亿元，比年初增加251亿元，增长46.4%；全行贷款3038亿元，比年初增加360亿元，增长13.5%；全行资产总额5301亿元，比年初增加945亿元，增长22%；全行所有者权益144.7亿元，比年初增加7亿元；全行中间业务净收入7.1亿元，比年初增加2.47亿元，增长53.3%；全行帐面利润12.51亿元，同口径比上年增加2.51亿元，完成全年计划的100.1%；

　　2005年的经营情况表现出以下特点：

　　1、大力推动业务发展，主要指标增长较快，完成计划较好。全行一般存款、储蓄存款、贷款、中间业务净收入、利润等经营指标都达到或超过了年初董事会确定的计划目标。

　　2、研究制定了光大银行五年发展战略规划，确定了发展目标，主要指标5年翻一番；明确了平衡发展模式，拓展了新的业务领域，加快了结构调整步伐，保持了稳健经营和持续发展的态势。

　　3、加强风险控制，逐步推行光大银行全面风险管理体制，确立信贷风险垂直管理、市场风险集中管理、操作风险分层管理的模式，使全行上下风险意识明显增强，防范能力大幅提升，资产质量，尤其是新增资产质量明显改善。

　　4、强化总行的集中管理和集约经营能力，由总行主导的营销、贷款、新产品开发和推广比例大幅提升，推进营销方式转型；提高营销效率，总行主导的贷款数额占全行对公贷款增量的70%以上，对保证资产质量起到了关键作用。

　　5、大力调整业务结构，通过产品与业务创新，形成了新的业务增长点和利润来源。全行资产、负债、收益结构逐渐优化，储蓄存款新增251亿元，负债稳定性增强，中间业务净收入增量达53%以上，先后争取到短期融资债、企业年金、非税收代缴等业务的优先准入资格，并形成新的利润增长点，丰富了银行的经营业务品种。

　　6、加大对历史存量资产的清理，加大化解不良资产的力度。全年通过清收、重组，化解不良资产近80亿元，全行上下预计重新调整信贷资产50%左右。

　　7、下大决心规范业务行为。全行对各项业务的风险点进行了全面自查，总行组织150多人对12家分行业务进行排查，全行查出风险点8000余处，90%以上得到整改。

　　二、主要经营指标及结构变化情况

　　1、负债结构变化与增长特点

　　主要特点表现为：一是储蓄存款占存款总额的比重由年初11.83%上升到年末的16.13%，上升幅度较大；二是对公存款的增长主要依靠行政事业单位专项资金存款、保证金存款和其他对公存款的增长，相对弱化资产拉动的单向作用，全行行政事业单位存款增长170亿元，保证金存款增长127亿元，其它存款增长103亿元。

　　2、资产结构变化情况与特点

　　一是资本占用低、总行集中运作、集中控制风险强的资金业务得到加强，并把重点放在由总行主导下的低风险资产占用的投向上，非信贷类债券投资收益有所提高；二是信贷资产的增速受到资本刚性约束，新增信贷资产的配置按照“有保有压、区别对待、分类指导、注重实效”的信贷政策，重点投向风险较小、经济利润较高的地区、行业和企业；三是存量信贷资产经过反复梳理和不断调整，结构得到进一步优化；四是加大了个贷结构调整力度，高风险贷款得到有效压缩。

　　3、收入结构变化情况与特点

　　2005年，按可比口径计算，全行实现各项营业收入201.6亿元，比上年同期增加31.3亿元，增长18.4%；各项营业支出总额165.9亿元，比上年同期增加28.8亿元，增长21.0%；全行营业成本率82.3%，比去年同期下降1.75个百分点。随着资产负债结构调整优化，我行收入结构随之优化，效率提高。中间业务，理财业务和资本节约型业务成为收入结构优化的亮点。收入主要来源于利息收入和投资收益，利息收入和投资收益对收入增长的贡献最大，与上年相比，投资收益和金融机构往来收入在收入中占比增幅最大，同时手续费在总收入占比增长了0.95个百分点，贷款利息收入在总收入占比下降了4.81个百分点。

　　4、利润构成情况

　　2005年，在增提拨备和摊销商誉后，全行实现税前利润12.51亿元，完成年度计划的100.1%，比上年同期增加2.51亿元，增长25.1%；全行实现税后利润8.30亿元，完成年度计划的102.1%，比上年同期增加1.51亿元，增长22.2%。全年共消化历史问题和增提拨备42.66亿元，比上年增加9.57亿元，增长21.0%。

　　5、区域结构变化情况

　　一是北京、长三角地区存、贷款传统业务、新兴中间业务、实现的利润均在全行占有举足轻重的地位和作用,以1/3强的存款和贷款获取的利润占全行114.63%；二是大部分分行加大结构调整，消化历史不良，个别分行不良集中暴露，问题比较严重。

　　6、客户结构变化情况

　　优质客户和忠诚客户比例有所上升，客户选择我行金融产品数量明显增多，存、贷和国际业务紧密度越来越高，表明我行对客户的深度营销取得有效进展，客户与本行的联系（或对本行的依赖）关系日益紧密。据初步统计，有存贷款业务的对公客户数较年初增加1678户，有存款和国际业务的客户增加1665户，有存贷款和国际业务的客户增加398户。

　　7、不良贷款与清收情况

　　经过全行上下一致努力，不良贷款率和不良资产率比年初均略有下降。同时，通过现金清收、抵债处置、呆账核销，共消化存量不良资产本息合计78.6亿元，现金清收情况超过历史最好水平。

　　三、主要工作措施

　　1、制定战略规划

　　2005年，我行确定了2006-2010年五年发展战略规划。《规划》明确了以“精品上市银行 诚信合作伙伴”作为银行的发展愿景；明确了未来五年发展目标是要在国内成为较高收益、均衡发展的上市银行，主要业务增长指标力争五年翻一番。明确了战略指导思想，即以客户为中心，培育扎实的客户基础；在公司业务、私人业务和中间业务之间实现均衡协调发展，努力提高非利息收入占比；不断提高盈利能力，经风险调整后的收益指标及各项人均指标居国内领先水平，切实体现股东利益；夯实长远发展基础，实现可持续增长。明确了组织架构、风险管理、科技支撑、绩效管理、企业文化等战略实施配套政策。同时，成立了战略实施领导小组，加强战略管理，在全行各层次进行战略沟通与培训。从2005年开始，业务结构、组织架构等已按照新的发展战略要求进行调整改革；2006年的全面预算和以平衡计分卡为手段的绩效管理充分体现了新的战略要求。

　　2、深化内部改革

　　一是改进组织架构。成立了风险管理部、同业机构部、投行业务部、票据中心和信用卡中心；根据前中后台业务流程调整经营班子分工和行长领导下的部分专业委员会组成人员，进一步明确了工作职责。二是改进信贷审批。实行派驻分行信贷审批官制度，在法人信贷业务中实行公司业务条线与信贷审批条线双向授权。三是改进风险管理体制。明确了信用风险垂直化、市场风险集中化、操作风险分层化管理策略。四是改进稽核管理体制。在分行设立稽核分部，实行负责人和稽核人员委派制，直接向总行报告工作，提高了稽核工作的独立性、专业性和权威性。五是改进财务管理体制。在分行建立业务条线财务负责人派驻制，加强与业务部门的协作，更好地支持业务有效发展。

　　3、优化调整网点布局

　　2005年撤并3个网点，已完成1个，正在落实另2个；年末全行营业网点382个，比年初增加8个；年末网点平均存款12.85亿元，比年初增加1.1亿元。

　　4、形成新的业务和利润增长点

　　一是短期融资券业务异军突起，承销量居市场第一位。全年已承销发行项目18个，获批额度479亿元，已发行金额367亿元，占市场份额的25.8%；获得承销手续费1.1亿元，间接利润1亿元以上。同时，人民银行正在审批项目2个，已进场项目13个，总额度约180亿元。

　　二是唯一一家全面代理财政业务，直接支付额市场排名第一。2005年，我行与78个部委及下属单位建立了直接支付关系，与28个部委及下属111个基层单位建立了授权支付关系，与9家部委单位建立了代理非税收入收缴关系（2005年财政部仅批准了中国银监会和南水北调办公室改革方案，均由我行代理），财政部也在我行开立中央财政专户。全行累计代理财政支付和非税收缴1197.77亿元，代理市场排名第一；全行机构客户6556户，存款达到1107亿元；总营、天津、合肥、昆明、重庆、长沙、沈阳、黑龙江、太原等分行通过投标均取得当地部分代理业务资格。

　　三是阳光理财业务继续保持领先优势。阳光理财继续保持市场领先地位。全年累计发售理财产品259.36亿元，实现收入1.09亿元。在新浪、搜狐网站2005年度银行理财产品评比中，我行阳光理财“A+计划”、“A计划”美元产品分别名列年度人民币理财产品、外汇理财产品榜首，获得年度理财大奖。

　　四是取得企业年金业务资格。在全国14家银行竞争中，我行成功取得企业年金基金托管和账户管理业务两项资格。截止到2005年末，与36家企业签订合作协议，归集资金8.614亿元；与17家企业签订账户管理协议，管理个人账户2.031万个；全行业务量居各家商业银行第三位。我行托管证券投资基金等各类资产130亿元，比上年增加62亿元，托管规模居股份制商业银行第三位。

　　五是开发新兴对公业务。30家分行全部开通银关通业务；累计开通27个一级海关，237个通关口岸；银关通客户数达167户。我行银关通与其他行相比，最大优势是可以异地报关，24小时通关。大力推进现金管理业务的市场营销工作，与多家优质大型客户达成了现金管理业务合作，全年带动结算量近400余亿元，沉淀存款50亿元。代理外国政府转贷款和代理国际金融机构发债的账户管理业务取得重大突破，成功中标德奥政府合武铁路1.5亿欧元转贷项目和国际金融公司发行11亿元人民币债券账户监管行资格，带动结算存款20多亿元。新网银系统成功上线，有效推动了网银业务发展。全年实现网银结算笔数25.6万笔、结算金额3600亿元，分别比2004年增长137%和100%，稳定全年存款日均近100亿。

　　六是总对总工程机械贷款成为业内标准模式。已与国内19家工程机械生产厂商合作开展此项业务，多数是国际著名品牌，有绩优上市公司，还有国内大型企业等。“总对总”项目成功地拉动了对私、对公业务联动发展，取得了较好的经济效益。2005年利息收入1.66亿元，贴现利息收入约为710万元，有效带动存款增长，仅生产厂商和经销商在我行月平均存款余额为12.54亿元。

　　七是一些新兴业务正式或准备起步。主要有：累计发行信用卡5.07万张，交易总额2.3亿元；开展了进口付汇增值业务；开展了外汇债务保值业务；开展货币互存业务；新取得进出口银行境内美元债联合主承销业务资格；新取得国家开发银行美元债副主承销资格；新取得代理国际金融公司在境内发行人民币债券业务资格；新取得远期结售汇业务资格。

　　八是陆续开发、投产和优化了一些新技术系统。主要有：新一代核心业务系统、信贷风险管理系统、管理会计系统、网上银行系统、国际结算系统和保理系统、外汇买卖系统、银证通系统、收付清算系统、企业年金账户管理系统、VIP客户服务系统、办公自动化系统、95595系统、门户网站（荣获由中国优秀财经证券网站组委会评选的最佳个性化网站大奖）。大批新技术的开发应用，提高了业务处置效率，为产品与业务创新、整合管理流程提供了可靠的技术保障。

　　5、深入开展案件专项治理

　　我行高度重视案件专项治理检查，从总行部门、分行到支行的具体经办人员，全员参与自查和风险排查；在核查阶段，总行共派出14个条线部门组成的20多个检查组，对30家分（支）行案件专项治理自查情况进行了全面核查；复查阶段，总行9个主要业务部门组成若干检查组又对15家分支行核查问题整改落实情况进行了全面复查。参加核查、复查的人员近300人。到2005年末，对各种问题的整改率已达到90%以上。同时，对自查、核查及形成不良资产等性质严重的问题进行严肃的问责处理。通过开展案件专项治理工作，全行案件与去年同期比较大幅下降，堵塞了漏洞，加强了内控建设，发挥了内部稽核和监察功能，增强了依法合规经营意识，有效防范了各类操作风险。

　　6、加强全面风险管理体系建设

　　我行加强对宏观经济环境、产业政策和行业、区域的分析研究，及时对信贷投向政策进行重检，提高信贷政策对市场的反应和适应能力；在上海成立中小企业管理中心，在长三角地区进行中小企业授信试点；总行成立专门的贷后管理机构，加强贷后管理；总行成立票据中心，加强对票据业务的集中管理；完善经营管理授权制度，首次明确了“先评价、后授权、全面和有限授权、授权到人、权责对等、授权与收权相结合、有效监控”的授权原则；制定了重大突发性风险应急管理制度；制定了全面风险管理实施方案；建立各类风险报告体系；加强对个贷业务的合规管理；加强结算管理，实施柜台经理派驻制，控制结算风险和操作风险，提高清算效率，在连续5年获得大通银行清算质量认证奖后，荣获“杰出清算质量奖”。

　　7、优化调整人员结构

　　我行大力调整充实分（支）行经营班子和总行部门负责人。全年共调整总行直管高管人员129人次，其中分（支）行经营班子成员84人次，达到了银监会高管人员配备的要求；调整充实总行部门第一负责人9人，中层管理能力和执行能力得到提高。加大了从总行行长一直到基层员工的全员培训力度。全年共组织各类培训班44期，累计培训2273人次；举办各类专题业务讲座、视频培训67次，累计培训17000人次，员工业务技能和素质有所提高。

　　8、推进企业文化建设

　　我行初步确定的企业价值观为：“诚信为本、创新为先、团队合作、卓越执行、和谐发展”，并相应拟订了行为模式以及对利益相关者的承诺。

　　四、存在的主要问题

　　一是发展基础和管理能力还相当薄弱，人员素质不高；二是银行整体架构不尽合理，业务流程不够清晰；三是不良资产居高不下，拨备缺口较大，风险管理与控制水平亟待提高；四是资本比较短缺。

　　五、2006年工作思路与工作任务

　　2006年是我国实施“十一五”计划的开局之年，也是我行实施新的五年发展规划的开局之年，做好2006年的各项工作，对未来一段时期的发展至关重要。

　　2006年我行工作的总体思路是：以科学发展观统领全局，以落实战略规划为主线，以财务重组为契机，以资本约束为前提，进一步加快创新拓展业务，推进结构调整夯实基础，深化改革完善机制，强化全面风险管理增加盈利，实现业务均衡发展、平稳增长和良性循环，力争主要指标达到上市要求，确保股东价值的保值增值。

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