| 第
4 期 |
| 中国光大银行董监事会办公室 |
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二OO四年十一月十一日 |
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| 中国光大银行第三届董、监事会第七次会议以及专门委员会会议在宁波召开
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2004年10月13－14日,中国光大银行第三届董事会第七次会议、第三届监事会第七次会议在北京召开，中国光大银行董事长、党委书记王明权，副董事长、行长郭友，监事长徐锐等出席了会议。中国银监会和光大集团监事会的有关同志列席了会议。
本次董事会会议通报了中国银监会《关于收取银行业机构监管费和业务监管费的通知》以及对银行2004年利润指标的影响；听取了管理层《关于中国光大银行2004年1－9月经营情况的报告》、《关于2004年增资扩股工作进展情况的报告》和《中国光大银行信贷风险管理情况的报告》。会议审议通过了《关于中国光大银行2004－2006年资本充足率达标规划的议案》、《关于调整光大银行稽核管理体制的议案》以及《关于部分股东转让股份以及审核受让方股东资格的议案》。会议根据银监会的要求，修订了《中国光大银行董事会审计与关联交易控制委员会报告工作暂行规则》，审议批准了管理层拟定的《中国光大银行与内部人和股东关联交易管理办法》，进一步规范了关联交易的界定、审批与管理。会议同意增加董事会会议次数，由每年四次改为六次。
本次监事会会议审议通过了《中国光大银行2003年至2004年6月末新增不良贷款专项审计调查报告》和《中国光大银行呆账核销业务专项检查报告》。报告反映了银行新发生不良贷款的现状，指出了银行在信贷资产质量和呆账核销方面存在的一些问题，提出了针对性的工作建议，并提请董事会和经营管理层予以重视。此外，会议还审议了《中国光大银行聘任会计师事务所管理（暂行）办法》。
本次董、监事会季度例会之前，董事会下设的四个专门委员会和监事会审计委员会也分别召开了会议。
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| 贯彻落实科学的发展观，研究探索新的经营思路 |
| ——王明权董事长、郭友副董事长参加北方地区部分分（支）行行长座谈会 |
8月31日-9月1日，总行在青岛召开北方地区部分分（支）行行长座谈会，董事长、党委书记王明权同志，副董事长、党委副书记、行长郭友同志，黑龙江、长春、沈阳、大连、济南、青岛、烟台七家分（支）行行长及总行办公室、计划财务部和发展研究部的有关同志参加了座谈会。
这次座谈会的主题是以科学的发展观为指导思想，坚持实事求是、求真务实的原则，以“精品银行和上市公司”为发展战略目标，进一步研究深化改革，防范风险，提高质量，加快发展的思路。座谈会深入分析了我行当前面临的新形势和新情况，针对现阶段工作中存在的主要困难，以及如何进一步适应宏观调控形势，抓住机遇加快业务发展，加大不良资产清收和抵债资产处置力度，逐步建立全面风险管理体系，加快新产品开发推广工作，加强对分（支）行的分类指导，改进考核管理办法、完善激励机制，健全人力资源管理制度等方面内容进行了广泛的研究和探讨。大家一致认为，当前我行的发展正处在一个关键的时期，全行同志一定要增强危机感、紧迫感和责任感，吸取历史经验教训，严格防范和控制新增不良资产，努力完成年初确定的各项工作任务，为明年的业务发展及银行上市打下良好的基础。
在座谈会结束之前，郭友同志做了总结，分析了我行当前面临的宏观经济环境，要求全行要进一步树立科学的发展观，妥善处理好发展的规模、速度与质量和效益之间的辩证关系，着手研究建立长效的风险防范机制，研究确立有效发展的正向激励机制；要吸取历史教训，坚持依法合规稳健经营，牢固树立风险意识，不断强化危机意识；要坚持面向市场，面向客户，坚持改革创新，完善激励机制，发挥已有业务优势；要求真务实，不做假账，不说假话，勤于思考，善于研究；要不断提高全行的管理水平和决策水平，特别是要提高总行对分（支）行的服务水平，齐心协力，把银行办得更好。
在座谈会结束时，王明权同志作了讲话。他说,这次座谈会主要是研究改革发展思路问题，听了各行汇报后，总的感觉是，虽然各行都还面临着各种各样的困难，但精神状态比较好，大家一致表示要努力做好各项工作，保证完成各项任务。第二个感受是，困难行与前几年相比，困难都有不同程度的改善，有的还比较明显，只要向好的方向发展，就大有希望。第三个感受是，几家困难行都进一步清楚地认识到困难在哪里，提出解决困难的措施比较得力，下一步的关键是要把这些政策措施落实下去。
王董事长强调指出，当前银行发展正处在一个重要的时刻，做好近期的各项工作，对我们今后的发展起着至关重要的作用。这是因为：第一，金融监管越来越规范，越来越严格，过去粗放式的经营方式，很难再适应金融监管的需要。第二，市场竞争越来越激烈，中小银行竞争优质客户的态势趋于弱化。第三，国有商业银行改革步伐大大加快，中小商业银行原有的体制、机制优势逐步减弱，没有持续增长的效益支撑，今后的经营将会出现更多的困难。全行上下一定要充分认清我们当前所处的环境和地位，统一认识，统一行动，增强紧迫感和责任感，增强忧患意识。
王董事长接着围绕我行下一步的发展主题，着重讲了四个方面的问题。
一、必须认识到银行的发展是个综合指标，必须坚持科学的发展观
1、银行的发展不是一个单纯存款问题、总资产问题、总规模的问题，而是增长速度、增长质量和经济效益三者的统一平衡问题。从光大银行的情况看，特别是要在质量和效益上下功夫。因为与其他股份制商业银行相比，我们规模不算小，总资本也不少，但是我们的风险资产高，资产质量不高，经济效益不佳。过去我们在发展上只讲速度，不讲效益，吃的亏太大了。全行必须要提高对发展内涵的认识，进一步完善考核指标体系，使我们的考核指标更加接近科学发展观的要求，不能以一时的繁荣带来长期的痛苦。北方地区几个行存在的问题，不少都是盲目发展造成的，教训是沉重的。现在一定要在提高质量与效益的前提下考虑发展问题。考核业绩，评判大家的功过是非，也应该坚持这个标准。
2、银行的发展应该在自主经营的基础上，建立自担风险、自我约束机制。按照银监会要求，商业银行在2007年以前资本充足率要达到8%，如果资本充足率不够，业务发展就受到很大的限制。我行现在资本金严重不足，补充资本金是有办法的，关键是补充了以后，怎么发展，怎么运用这些资本。如果一方面补充资本金，一方面又产生大量的不良资产，把股东的资本又用完了，以后再去募集就更难了。所以，一定要把自担风险和自我约束机制作为银行发展的内在要求。
3、银行的发展应该是业务增长和人的素质提高的统一。银行的发展必须在建立一支热爱和忠诚光大事业的队伍上下工夫。一家银行办得好不好，关键在一把手，如果没有一个好的领导，没有一个好的领导班子，没有一支好的队伍，无论从全行来讲、还是从分行和支行来讲，发展都是很难健康的。银行的发展不能只看到业务数字的增加，更要看到人员素质的提高。
4、银行的发展要从全行的角度思考问题。从总行来讲，要充分调动下面的积极性；从基层行来讲，也要主动维护总行统一管理的权威。就一个行、一个局部地区来考虑问题会有局限性，必须从全行的角度去思考问题。我们推行“大总行、小分行”管理模式，推行“分类指导、重点倾斜”政策，实际上都是从全行的角度来考虑问??业银行必须有一个比较切合实际的定位。光大银行还是要定在“精品银行和上市公司”的位置上，作为全行每一个员工的奋斗目标。精品银行是我们的特点，“精品银行”不是追求规模大，而是要突出“服务优质、质量优良、员工优秀”。上市公司是我们的经营目标，只有成为上市公司，才能通过资本市场解决长远发展所需的资本金问题；银行上市后，有利于接受公众对银行的监督，有利于规范银行的经营管理，有利于提高经营管理水平。总行要提出一些具体的衡量标准，各分、支行也要认真研究应该采取什么样的措施才能逐步达到这个目标。
2、在竞争中逐步形成自己相对的特点。一是要加快“大总行、小分行”内部体制改革的步伐，努力形成体制优势。二是要加快与集团内部其他金融机构的业务联动步伐，努力形成资源优势。三是要加强总、分行共同营销意识，努力形成局部优势，把有限的资金集中起来办几件影响比较大的事情，这对总、分行的发展都是大有帮助的。四是要加快新产品开发，努力形成局部的先发优势。总之，我们规模不大，关键要挖掘自己的优势和特点。
3、严格内部管理，严格防止新增不良贷款的发生。各分支行要切实做好三件事情：一是领导干部要遵纪守法，带头执行各项规章制度。不要存有侥幸心理，打擦边球，违规办事；二是要严格落实总、分行制定的各项管理措施；三是对发现的违规违纪的人和事，要及早处理，尽快处理。
4、要不断解决资本对银行发展的约束问题。银监会最近提出要建立商业银行发展的长效机制，资本充足率对银行的长远发展至关重要。我们一方面要通过增资扩股来解决眼前的资本金问题，通过上市解决长久的资本充足问题；另一方面，要尽量减少不良资产的发生，尽量减少新的损失，尽量控制风险资产的比例。
三、银行的发展必须保持政策的相对连续性和稳定性
这是针对光大银行的实际情况讲的，保持政策的相对连续性和稳定性，也是一个银行长期发展的基本要求。
1、希望大家保持思想上的稳定性。总行不会因为领导的变动给下面的同志带来思想上的压力，要坚持“用光大银行的人办光大银行的事”，客观公正地对待和评价大家的工作，只要大家努力工作，就会得到银行党委的认可。
2、从分支行来看，有些行的经营状况好，有些行的经营状况较差，我们也一定会客观公正地评价各分、支行领导，特别是经营困难的行领导的工作。我在这里强调三句话：总行一定要把“过去的问题”和“现在的问题”区分开来；把一个行过去领导违规违纪的事与广大员工的工作区别开来；对新上任的新官一定要客观公正的评价，新官要理旧账，但不能重复过去的错误，不要再出老问题。
3、要根据变化的情况不断完善内部改革。总行将根据客观形势的变化，做出一些必要的调整，但总体上还是要保持政策的相对连续性和稳定性。下一步改革中要进一步强调与绩效挂钩，使绩效与真实的经营业绩挂钩。大家要讲真话，不要讲假话；做真账，不做假账；内部改革不能只讲物质利益，还要强调奉献精神、团队精神和创新精神。
四、银行的发展必须坚持以人为本，不断提高各级领导和广大员工的素质
银行同业之间的竞争，归根到底是领导素质的竞争，员工整体素质的竞争。一个行办得好不好，领导素质至关重要。讲领导的素质，既要讲业务素质，更要讲政治素质。
1、总行要在选择分（支）行一把手上下功夫。总行看分（支）行，关键要看这个行的一把手，选好、用好一把手。对分（支）行的班子，要多听取分（支）行一把手的意见，尊重分（支）行一把手的意见，更好地支持一把手的工作。
2、要加强干部的培训、培养和交流。要加强领导干部的诫勉谈话，加强与干部的交心、谈心工作，加强调查研究，多走一走、看一看、听一听基层干部的想法，加强思想政治工作。要加强领导干部的选任和选用，完善聘任制度。
3、要关心基层行提出的问题和基层行同志在工作中的困难，多支持、多交流、多沟通，使大家在基层工作感到身心舒畅、精神愉快。同时也希望分、支行领导班子，特别是一把手要加强学习，不断提高自身的政治素质和业务能力，在各方面都起到带头和表率作用。
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| 保持良好精神状态
促进健康稳健发展 |
| ——王明权董事长、郭友副董事长到总行营业部考察座谈 |
8月11日，中国光大银行董事长、党委书记王明权同志和中国光大银??行营业部进行考察座谈。这是总行新一届领导??中层以上干部座谈会上，王明权同志和郭友同??总行营业部近几年的工作，对总行营业部
王明权在座谈会上指出，最近，总行领导班子进行了重要调整，新的党委、经??行的平稳过渡、稳健发展，保持银行的良好发展势头；要坚持用光大银行的人办光大银行的??全行员工把聪明才智用在光大银行的业务发展上来；坚持实事求是地评价光大银行的工作，客观公正??调动广大员工的积极性，把光大银行的事情办得更好。
王明权对总行营业部近年的发展业绩给予了高度评价，他说，总行营业部是全行最重要、最大的分行之一，也是近年来光大银行全系统发展最快、经济效益最好、平均水平最高的分行之一，总行对总营的发展寄予厚望。总营近几年之所以能够取得好的业绩，一是有一个好的领导班子。领导班子精神面貌好，团结合作精神好，起到了模范带头与表率作用；二是有一支比较年轻、素质较高、敢打硬仗的员工队伍。面对北京这样一个竞争激烈的环境，总营能够做到存贷款年年增加，效益年年提高，确实不易，这与广大员工辛勤工作是分不开的；三是有一个比较灵活的经营管理机制，调动了员工工作积极性；四是为员工创造了一个心情舒畅、充分发挥潜能的宽松环境。
王明权对总行营业部的进一步发展提出了明确目标，寄予了殷切希望，他针对总营下一步的工作方向，提出了五点要求：一是总行营业部作为全行的重点行，一定要发展得更快些、质量更高些、效益更好些、社会影响更大些。二是领导班子要巩固、保持、发扬良好的精神状态，奋发努力，积极向上，继续发挥好模范带头作用。三是坚持发展是硬道理，要把努力发展、加快发展作为全行共同努力的目标，从事关银行生存的高度重视银行的发展问题。四是严格防范风险，加强内部管理。特别要下大力气防止新的不良贷款的产生。要坚持一手抓业务发展，一手抓风险防范，任何时候都要作到警钟常鸣，发现问题要严肃处理，绝不姑息迁就。五是千方百计调动广大员工的工作积极性。要教育员工把光大银行成败兴衰与个人前途紧密结合起来，爱岗敬业，忠于职守；要绩效挂钩，按市场价格逐步拉大员工间的收入，将员工对光大银行的贡献与回报结合起来，稳定员工队伍和思想，充分调动员工的积极性。
王明权还就总行要加大对总营等重点行的支持力度、为重点行创造好的发展环境等提出了具体要求。
郭友行长在讲话中充分肯定了总行营业部成立五年来取得的长足发展，他说，总行营业部近三年存款年均增长超过100亿元，在北京地区的市场份额进一步扩大，说明营业部在北京地区具有一定的地位，业务有了雄厚的基础，形成了一定的客户网络。这一切来之不易的业绩体现了历届领导班子和广大员工坚持不懈的努力，应当给予充分的肯定。
针对今年上半年国家实行宏观经济调控，郭友强调指出，宏观调控政策对商业银行是一个新的挑战，同时也是新的机遇，要在探索新的经营模式和经营方法上积极探索、寻找突破。一是要加强和巩固建立银行长效风险管理机制。当前，总行在反复论证研究的基础上，准备通过增资扩股有效补充资本实力，增强抗风险能力。此次增资扩股的任务十分紧迫，要求全行要充分认识到这项工作的重要意义，把它作为现阶段工作的重中之重，全力以赴，开展工作，力保顺利完成增资扩股任务，为下一步银行上市工作奠定扎实基础。二是面对新的形势，在新的经营机制转变过程中，要努力探索新的发展途径和新的业务增长点，建立长期稳定的经营管理模式的。要动员总分行广大员工的智慧与力量，群策群力，积极为光大银行的发展献计献策，加强金融创新，推动业务拓展，促进银行持续、健康的发展。
座谈会后，郭友同志还看望了总行营业部正在一线工作的员工和总行信用卡中心、客户服务中心的员工，向大家表示了亲切的慰问。
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| 徐锐监事长到上海、杭州分行调研 |
为进一步了解分行的经营管理情况，研究分行经营管理过程中遇到的问题，听取分行对总行管理和业务发展的意见和建议，9月10-19日，徐锐监事长前往上海、杭州分行开展调研。期间，徐锐监事长听取了两家分行领导班子的工作汇报，召开了分行部分业务部门负责人的座谈会，并深入到部分基层支行了解情况。
调研过程中，徐锐监事长肯定了两家分行近几年来取得的成绩，也听取分支行就我行的考核体系、分类指导、信贷风险控制等事关业务发展和风险管理等方面的工作提出的一些意见和建议。
针对调研中了解的情况，徐锐监事长就我行业务发展和风险管理提出以下工作建议：1、深入调查研究，加强上下沟通，提高决策的科学性和合理性，确保改革顺利进行。2、加强分类指导工作。总行要进一步研究和落实对分（支）行的“区别对待、分类指导”政策，加强对分（支）行的差别化管理和指导力度。在突出效益和质量指标的基础上，进一步简化、优化考核指标体系，突出重点，制订更科学有效的考核办法。3、进一步整合有效资源，加大新产品开发和市场营销力度，特别是中间业务及代客理财产品的开发，树立我行的品牌形象。进一步加大我行特色产品的宣传力度，整合全行有限资源，加大总行的直接营销和总分行联动营销力度，利用全行整体资源为这些大客户和黄金客户提供配套服务，从而稳定和发展优质客户群。
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| 中国光大银行2004年1－9月份经营情况 |
今年1-9月，全行进一步增强资本意识、风险意识，以资本约束为重点大力推进资产负债结构调整，优化资源配置，加快产品的整合和创新，各项业务继续保持了平稳增长，历史问题消化力度加大，整体资产质量和财务状况有所改善，但全行资本充足水平和风险管理水平仍亟待进一步提高。
一、主要财务数据与财务指标完成情况
| 项
目 |
2004年9月30日 |
2003年末 |
增加额 |
增长率(%) |
| 资产总额（亿元） |
4,310.76 |
3,944.23 |
366.53 |
9.29% |
| 其中：各项贷款（亿元） |
2,718.29 |
2,569.78 |
148.51 |
5.78% |
| 负债总额（亿元） |
4,176.73 |
3,810.87 |
365.86 |
9.60% |
| 其中：一般存款（亿元） |
3,771.63 |
3,438.89 |
332.74 |
9.68% |
| 股东权益（亿元） |
134.03 |
133.36 |
0.67 |
0.50% |
| |
2004年1-9月 |
2003年1-9月 |
增加额 |
增长率 |
| 营业收入（亿元） |
130.67 |
102.41 |
28.26 |
27.60% |
| 净利息收入（亿元） |
75.64 |
56.90 |
18.73 |
32.92% |
| 营业费用（亿元） |
25.89 |
22.74 |
3.15 |
13.86% |
| 税前利润 |
8.80 |
7.37 |
1.43 |
19.40% |
| 净利润（亿元） |
4.84 |
4.26 |
0.58 |
13.51% |
| 净资产收益率（％） |
3.62% |
3.32% |
增长0.30个百分点 |
| 每股收益（元） |
0.059 |
0.052 |
0.007 |
13.17% |
| 每股净资产（元） |
1.63 |
1.57 |
0.06 |
4.04% |
二、资产负债情况
（一）积极推进资产负债结构调整，各项业务平稳增长
截止9月末，全行资产总额4310.8亿元，达到年度增量预算的55.9%,比年初增加366.5亿元，增长9.3%。其中，各项贷款余额2718.3亿元，达到年度增量预算的64.5%，比年初增加148.5亿元，增长5.8%。
全行负债总额达到4176.7亿元，达到年度增量预算的56.0%，比年初增加365.9亿元，增长9.6%。其中，一般存款余额3771.6亿元，达到年度增量预算的65.1%，比年初增加332.7亿元，增长9.7%。
（二）对私业务持续快速发展
三季度末，全行个人储蓄存款余额?一般存款中的占比为13.27%，比年初提高2.36个百分点。个人消费贷款余额达290亿元，比年初增加86.1亿元，增幅42.87%，占全行各项贷款余额的比重为10.59%，比年初提高
2.37个百分点，比二季度末提高0.87个??185.9万张,完成三季度末新增发卡计划的比率为141.4%。
我行对私业务快速发??私业务人力、财力、资金、资本等资源投入的战略安排开始显现成效。
2002年末—2004年9月个人业务增长情况图
单位：亿元
（三）主要业务指标的市场占比基本稳定
8月末，在11家股份制商业银行中，我行一般存款余额占比10.1%，比年初下降0.4个百分点，排名第4位，仅次于交通银行、招商银行和中信银行，前三季度增量列交行、招行、中信、民生、浦发之后，位居第6位。其中，储蓄存款占比6.3%，比年初上升0.7个百分点，排名第3位，仅次于交通银行和招商银行；贷款占比为10.1%，比年初下降0.4个百分点，排名第5位，位居交通银行、招商银行、中信银行和浦发银行之后,增量位居交行、民生、中信、兴业、招行、浦发、华夏之后，列10家股份制商业银行第8位。总的来看，受我行资本充足水平不足的约束，今年1-9月我行存款、贷款等主要资产负债总量指标的市场份额呈小幅下降之势。
（四）股东权益有所增加
截止9月末，我行股东权益总额为134.03亿元（未经审计），比年初133.36亿元（审计后）增加0.67亿元，实现年度增量预算的29.7%。股东权益增加较少的主要原因一是派发上年现金红利2.47亿元，二是季末10日利息截止性差异约1.7亿元尚未进行调整。
三、财务收支情况
今年1－9月，我行采取积极措施，努力增收节支，经营效益进一步提高。增提拨备和摊销商誉后，全行实现税前利润8.8亿元，完成年度计划的88%，比上年同期增加1.4亿元，增长19.4%；净资产收益率3.62%，比上年同期提高0.3个百分点；每股收益0.059元，比上年同期增加0.007元。
（一）净利息收入和营业利润同步较快增长，盈利能力得到提高
1－9月，按可比口径计算，全行实现各项营业收入130.7亿元，完成年度预算的85.7%，比上年同期增加28.3亿元，增长27.6%。各项营业支出总额105.4亿元，占年度预算的86.5%，比上年同期增加22.6亿元，增长27.3%。
全行实现各类利息收入总额124.6亿元，完成年度预算的85.7%，比上年同期增加26.6亿元，增长27.1%。各项利息支出49亿元，占年度预算的81.7%，比上年同期增加7.8亿元，增长19%。利息收支相抵后，实现净利息收入75.6亿元，完成年度预算的88.5%，比上年同期增加18.7亿元，增长32.9%。
（二）中间业务收入稳步增加
1-9月，全行实现中间业务净收入2.54亿元，比上年同期增加0.67亿元，增长35.73%，加上未实现汇兑损益1.25亿元，中间业务净收入为3.79亿元，同比增加1.28亿元，增长51%，完成4.32亿元年度计划的87.73%。中间业务收入集中在国际结算、汇票承兑、汇兑损益、国债承销等业务上，承销国债和代理业务净收入增长较快。
（三）营业费用得到有效控制
1－9月，全行营业费用总额25.89亿元，占年度预算的62.4%，比上年同期增加3.15亿元，增长13.86%。营业费用的增长幅度低于同期收入和利润的增长幅度。
全行存款费用率为0.99%，比上年同期下降了0.09个百分点；收入费用率为19.77%，比上年同期下降2.4个百分点；净利息收入费用率为34.23%，比上年同期下降5.73个百分点；增提拨备和摊销商誉前的利润费用率为84.41%，比上年同期下降6.65个百分点。从同业比较来看，我行的各项费用率也处于较低水平，全行的费用水平得到有效控制，营业费用的产出效率得到进一步提高。
（四）遵循稳健原则，加大消化历史问题的力度
今年以来，按照财政部、人民银行和银监会等主管部门的有关规定，我行继续在盈利中安排消化历史问题。1－9月增提拨备和摊销商誉等共21.87亿元，比去年同期增加4.27亿元，增长24.3%。
1－9月实现增提拨备和摊销商誉前利润30.67亿元，完成年度计划的95.8%，比去年同期增加5.7亿元，增长22.8%。
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